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养生小常识_食品安全
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白领小家庭利用现有资金实现资产稳步升值

日期: 2019-11-28 18:40 浏览次数 : 100

七、现金规划方案

每个人对风险的偏好都不一样,可以简单分为保守型、稳健型、激进型等三种类型。

1、保守型的现金规划方案:1现金+1活期+1货币基金

2、稳健型的现金规划方案:1现金+2货币基金

3、激进型的现金规划方案:信用卡+3货币基金(消费支出能用信用卡就用,钱放货币基金,到期再还信用卡,消费赚钱两不耽搁)

王小姐,28岁,本科,在贸易公司上班,现每月收入6000元,公司有缴社保医保。爱人,28岁,本科,在贸易公司上班,月收入7000元,公司缴社保医保公积金,年终奖10000元。除了公司缴交的社保以外都没有再增加任何商业保险。 与父母同住,暂时没有购房压力。开支方面:有一辆15万左右的小车,贷款两年按揭的,保险费用每年3500元左右,一个月还款2900元,汽油费、洗车、停车等等每月差不多1600元,吃喝玩每月3000元,孝敬父母1500元,其他1000元。每年基本会有一至两次旅行,总费用在10000元左右。资产方面:银行活期存款5万元,银行理财产品10万元,股票帐户10万元。

五、现金规划的融资工具

1、信用卡

信用卡是我们常用也最基本的融资的一种途径,以前是银行的食物信用卡,现在还有虚拟的信用卡:蚂蚁花呗等。非常方便。如果用的好,还可以赚点收益。只是出钱太快了,没有以前花钱在手中过多的感觉了,不知不觉花了好多,所以要做好记账和每月复盘的习惯。

2、银行贷款

银行贷款是目前大众融资的重要渠道,是最可靠、获取资金最多的一种,贷款手续也简单,但是取得银行贷款对于个人来讲通常并不容易。

3、保单贷款

保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。

这个要建立在保单有现金价值的基础上,贷款利率会比较低,每年的利率会不同,跟市场利率一起会有变动。一般按现金价值的80%作为可贷款的额度,规定在一定时间内还上本金和利息的一种贷款模式。

4、典当贷款

小额度的周转资金可以到典当行办理,快捷方便,但贷款利息比较高,远超于银行。

5、无抵押贷款

现在很多做无抵押贷款的,只要提供信用报告,比如工资单、工作证证明拥有稳定的收入来源,就可以贷到款的。

王小姐在理财目标中提早准备孩子教育金的意识,值得赞赏。教育阶段的费用主要分为基础教育阶段和高等教育阶段。基础教育阶段,国家对九年义务教育实行免费。高中阶段学费需要自己承担,而大学费用作为抚养孩子最大的一笔开支,高等教育学费也是一项没有任何时间弹性和费用弹性的支出,具有强制性,没有我们讲价的余地。可以选择教育险和基金定投的方式积累该笔资金。

三、现金规划要遵循的原则

1、短期需求的可以用手头的现金满足;

2、预期的或者将来的需求则可以通过各中类型的储蓄或短期投、融资工具满足。

1.计划为两人购买商业保险,但不知道具体要买哪一种,金额大概多少;

六、现金规划的标准

每个人和每个家庭的日常开支都不相同,我把它分为三种情况,简单说下现金规划准备多少合适。

1、有稳定收入者,准备3倍月支出的紧急备用金即可;

2、收入不稳定者,一般准备6-12倍月支出;

3、准备创业者,准备12-24倍的月开支。

足额的保险措施,可以为家庭幸福增加一份安全的保障。家庭夫妻都购买了社保,但社保只是家庭生活最基本的保障,显然不能满足整个家庭抗风险及以后养老的需求。建议配置部分商业保险,如每人保额在20万元左右的重疾险和50万元左右的意外险。保费比例不超过收入比例的10%为宜。

“货币基金特点”

1、本金安全,市场上大多数货币市场主要投资于1年期内的国债、金融债、央行票据、债券回购等低风险证券品种,所以在各类基金中属于风险极低的。在事实上保证了本金的安全。

2、资金流动性强,现在很多都支持T+0赎回模式。

3、收益率较高。相比于现金规划工具的现金和活期利息来说,相对较高,可以达到银行活期的10倍收益。

4、投资成本低。很多货币基金都是100元起投,甚至有的可以1元就能投。

5、分红是免税的。相比于其它投资工具,所得的分红都要交个人所得税的,看着高的收益拿到手不一定有那么高。

在教育金准备工具中,我们一般选择基金定投方式,由于准备期很长,也非常符合基金定投工具的经济原理。在定投产品的选择上须以稳健型为主。可为孩子专门建立一个教育金账户,可每月基金定投1000元,筛选一只债券型基金作为定投对象,债券型基金主要投资于国债、金融债、地方政府债券、企业债和可转换债券,是一种固定收益型投资工具,风险较小,比较符合教育金稳健性的风险要求。债券基金一般收益率预期在6%左右,根据财务计算器可计算出18年后至孩子读大学时,账户金额可积累到40万元左右。

二、现金规划的目的

在个人或家庭的理财规划中

1、准备一定的流动性资金,这些资金要有很强的流动性,以备突然几个月没有收入的情况,比如失业、生大病,但还是需要一些资金支付固定的生活开支等。

2、使流动性较强的资金保持一定的收益。收益不一定很高,因为在理财中,收益和流动性几乎是成反比的。

2.合理安排每个月消费;

要建立一个帮助家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件情况下也能安然度过危机的现金保障系统十分关键,也称为紧急备用金。只有建立了完备的现金保障,才能考虑将自己家庭其他资产进行专项安排。

和讯理财特约汉和理财邓果量身定做理财方案

一、现金规划的定义

现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。

从王小姐提供的基本资料看,家庭每年的总收入在166000元,每月支出10000元,加上每年一次3500元的保险支出和10000元的旅游支出,一年总支出133500元,结余33100元,年结余比例是19.94%,其合理值为30%,说明家庭储蓄能力较低。现有资产配置不合理,且家庭风险保障不足。

现金规划师理财八大规划中最基础、最简单、同样也是最重要的规划之一。

4.更好地利用现有资金理财。

为未来做准备的最好方式是筹划它,理财不仅是筹划未来,更重要的是购买未来—博多.舍费尔

家庭消费支出相比收入偏高,适当的开源节流可以提高储蓄率,增加资金的投资,现有股票10万元在亏损中,适当的调整股票结构和配置比例,将部分资金以及活期另外的2万元存款配置于风险相对较小的混合型基金和债券型基金。

四、现金规划的工具

一般分为三种。现金、相关储蓄品种、货币市场基金等。

1、现金是流动性比较好的工具,但是留太多从资金利用率上来说是不合适的。由于通货膨胀的存在,30年的前跟现在比是贬值的,不值钱的。所以尽量减少持有现金。

2、储蓄品种指的是银行各类储蓄,包括活期、定活两便、整存整取、整存零取、存本取息、个人通知存款等。这类以前在没有更多的理财选择时常用的储蓄,随着马云余额宝的问世,把货币基金推广起来,现在大家基本都熟悉更好的现金规划工具,货币市场基金。

3、货币市场基金

既然说更好的现金规划工具是货币市场基金,我们就重点说说货币市场基金的特点、投资方向和购买途径。

二、理财建议:

“货币基金的投资方向”

1、一定的现金,满足客户的赎回需求。

2、一年以内的大额存单、短期债券、债券回购、央行票据等。信用比较高,持有期短的特点,但是也满足收益相对低、灵活性高,安全性也高特点。

3、其它具有良好的流动性货币市场工具。但是不得投资股票、可转债、信用等级在AAA级以下的企业债券。风险系数极低。

“货币基金的的购买途径”

1、基金官网

以前购买过南方现金增利A货币基金就是到官网上购买,这样的的好处是基金定投可以从货币基金里直接扣钱定投,又不浪费资金的空置期。

2、第三方基金平台

比如天天基金网,也可以实现货币基金定投基金,而且可以管理多只基金,定投基金从一只开始,不宜太多。慢慢增加经验。

3、网上银行

也可以购买货币基金,像上海银行的易精灵可以实现立马赎回立马到账,很方便满足我们急需资金的需求。

4、包装过的货币基金

像余额宝就是这样的,还有很多。像理财通等,只是对接的货币基金名称不同而已。

前两年货币基金可以达到4-6%,现在都在3%左右徘徊。

3.计划今年要小孩,要为以后孩子的奶粉钱及上学费用做打算;

举例说明:

王女士一家三口,夫妻双方都有稳定的收入,家庭每月日常开支需要10000元,风险偏好是稳健型,那么她们家的现金规划就适合准备30000元做紧急备用金,以防失业、大病等的意外风险,将10000元以现金形式存放,另外20000元放货币基金即可。

期待后面的道、术、器、用理财系列连载请关注我哦~

人生最重要的理财是打理自己的习惯

人生最重要的投资是投资自己的思想

理财系列三:

理财之道3:财富自由

理财之术3:货币时间价值

理财之器4:理财金融计算器及背后的思维方式


阅读、反思、总结、践行,我是新生七年,擅长理财规划、时间管理、节气养生等!把自己活成一部作品是我写作的初衷!做自己的导演,认真过好每一天!

这是我百日写作✏️第【87】天

欢迎您“关注”我,我会每天分享更多实用的知识和成长记录,期待与您共同成长!

1、现金规划:

另外,从怀孕到小孩出生,营养费、检查费、生育金等总计在3万元左右,1年的收入结余33100元刚好可以作为这一笔费用。

2、保障规划:

3、教育规划:

理财目标:

一、财务分析:

4、投资规划:

家庭中的现金资产既不能过多也不能太少,由于CPI的高企,过多的现金将会导致资产加速贬值,过少的现金将会出现家庭流动性不足,在遇到紧急状况需要用钱的时候,将会带来不必要的麻烦。您的情况,我们建议保留3个月的日常支出作为紧急备用金30000元,其中把10000元存银行的活期存款,方便随时提现用,20000元购买货币市场基金,在满足流动性的同时还能获得高于银行存款的收益,同时可办理一张银行信用卡,以备不时之需。